“中国－汽车－消费金融”的组合本就是块看上去很美的奶酪，但是为何汽车金融业的春天迟迟不来？制度的缺失、特殊的产业格局和消费文化是阻碍中国成为汽车金融消费的三座大山。
“汽车金融公司不能吸收存款，因而无法像银行信贷一样获得低成本的资金来源。”中信证券汽车行业首席分析师李春波认为，金融管制是这个行业发展的最大问题，在金融债放行之前，汽车金融公司仅能通过银行贷款或者占用母公司资金，不能利用杠杆融资，从而抬高了资金成本，高于银行车贷的利率难以有效吸引消费者。
虽然目前国内市场上商业银行仍是汽车贷款的主导，但商业银行的最终目的是获得存贷款利差，缺乏与汽车制造商的利益关系，并不能保证通过促进汽车消费，对汽车业提供连续稳定支持。
“厂家的汽车金融公司主要是帮助汽车企业加快销售，提高新车周转速度，盈利是放在次要位置。”福特金融汽车公司工作人员表示。
目前汽车金融公司三大业务包括个人消费贷款、批发贷款和融资租赁。但是汽车保险、抵押等业务却不在经营范围之内。业务范围受限使得规模不能做大，对企业盈利也产生较大影响。
“消费金融公司在降生之际，最需要考虑的是如何生存。”李春波强调，而不是急着去承担“刺激消费”“促进经济转型”等不能承受之使命。
据中国汽车工业协会预计，到2025年，汽车贷款市场规模将达到5250亿元。中金公司的研究报告指出，贷款购车需求有望在未来3－5年快速提升，2016年汽车信贷规模就将达到约5000亿元，年复合增长率将达20%。
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