日前，在由中国银行业协会、中国保险协会、金融时报社等主办的第12届中国国际金融论坛上，中国中小企业协会常务理事、信通中国创始人兼CEO郝金玉接受本报专访时表示，“互联网+”的重要意义是市场如何创新发展协同作战，构建健康有序的互联网金融生态圈。
   
    《上海金融报》:此次中国国际金融论坛一个很重要的议题是“互联网金融生态构建与混业发展”，请问您怎么看待互联网金融行业“混业经营”这一课题?信通中国准备如何应对这一趋势?
郝金玉:我觉得互联网金融的混业经营和“互联网+”的本质是分不开的。“互联网+”不是互联网与传统行业的简单叠加，更不是非此即彼的冷酷厮杀，而是借 助互联网技术与平台，促使互联网与传统行业深度融合、协同增效，创造新的价值与新的发展生态。对于“互联网+金融”来说，也是如此，我觉得“+”的真正意 义，除了要实现线上线下模式的有机融合之外，更多的是加完之后如何创新地运用各种模式，一起把蛋糕做大。行业的混业经营正是实现这一目标的重要途径。

　　混业经营可以将分散的互联网金融业态统一起来，提高金融服务本身效率，降低金融交易的成本，满足多元化的投融资需求。目前在市场上已经逐渐呈现出这种发展态势，相信也是互联网金融行业未来发展的趋势。

　 　作为一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额借款咨询服务等业务于一体的现代化综合性服务企业，信通中国会借助互联网的技术创新优 势，在提升资金流通效率、降低中小微企业的融资成本等方面下工夫，进一步弥补传统金融行业的不足，并且加大力度将“金融场景化”进行分解与创新，尤其是在 用户资源、大数据、风险控制、征信体系等方面不断提高企业实力，以客户为中心，针对不同客户群体的同一阶段、同一客户群体的不同阶段，打造丰富的、多维度 的产品体系，实现多方的共赢。我们通过与国内外风控领域的权威企业合作，建立了基于大数据的全流程智能系统和决策引擎;并打造了国内互联网金融行业的首个 服务品牌——S+服务。所有这些，都是信通中国在混业经营领域的优势所在。未来，我们将进一步经营好自身的混业发展平台，建设好适应客户习惯和网络经济生 活特点的“商务+移动”互联网金融生态圈。

　　《上海金融报》:您在论坛上提出传统金融与互联网金融最大的区别在于思维方式的不同，能详细介绍一下吗?

　 　郝金玉:传统金融业者通常会将金融服务看成一条价值链。价值链的最上端是金融机构，最下端是客户。新兴的互联网金融从业者往往沿袭互联网或电商的思维来 看待互联网金融，通过用户、云和端，这三者的互动，构建动态、多维的生态系统。其中，用户是核心，云和端则分别代表了数据、征信等基础设施，和各类应用场 景及相关的产品。

　　这两种思维的两个最大不同:一是机构 本位与客户本位的不同;二是线性路径与多维网状路径的不同。而无论是哪种思维，其目的都是把握互联网金融竞合关系的制高点，根据基础设施、平台、渠道、场 景等进行布局。我们现在讲的金融场景化，或者说金融生活化、客户中心化，其核心正是进行“互联网金融生态构建”，并通过平台、渠道、场景等方面的创新，来 延续和实现。互联网金融的混业经营模式，是金融场景化的重要体现，可以更大程度的分散“生态构建”这一过程中企业所面临的系统性风险，增强企业抵御市场风 险的能力，尽可能地让最终端的用户能够借助不同的模式参与到普惠金融的范畴里来，共享普惠金融红利。

　　《上海金融报》:最近一段时间，很多业内人士都觉得我们的市场已经告别“钱荒”，步入“资产配置荒”时代，对此，您是怎么看的?这一大环境对互联网金融行业的发展有什么影响?

　 　郝金玉:的确，央行年内多次降息，近日又扩大了“信贷资产质押再贷款”试点，基础货币的大量投放，很可能造成国内人民币的贬值和社会各界资产配置产品的 匮乏，因此，最近“资产配置荒”也成为业界热议的话题之一。现在的市场行情是大量的闲钱正在寻找新的投资渠道，如何更科学地理财和进行资产配置，慢慢成为 大家重点关注的话题。

　　随着行业监管政策的逐步落地，我 相信互联网金融行业会越来越受到大众的认可，事实也确实如此。比如，网贷行业的成交量不断刷新纪录，今年9月网贷行业单月成交量首次突破千亿大关，是去年 同期的4.39倍。从宏观环境上来看，流动性宽松的状况可能会持续，资金流入互联网金融行业的趋势应该也会持续比较长的一段时间。

　　《上海金融报》:有人提出2015年是互联网金融的洗牌年、监管年，您对此有何看法和建议?

　　郝金玉:是的，有人曾提出2015年是互联网金融的洗牌年、监管年，我觉得还可以称之为是创新年。

　　在与美国同行业交流过程中，我们也发现，与中国相比，美国的征信系统还是比较完善的，中国互联网金融行业普遍存在的问题是:有征信的企业和个人比例比较低，这将大大增加了互联网金融相关环节落地的难度。

　 　目前有很多的互联网金融平台，债权人和债务人在构建信用关系时，债权人处于非常被动的状态，没有很好的法律保护，特别是对于债务人的偿还能力不清楚，甚 至出现恶意欺诈行为，不管是新型的互联网还是传统的放贷机构，对于从业者来说最核心的是了解客户，确保放出去的款能够收回。

　 　目前，我们亟需积极创建良好的法治环境，完善黑名单体系建设。互联网金融是未来金融形态发展的新模式，而构建一种新的金融秩序，评级是非常重要的。另 外，从评估客户风险到客户管理，首先是从业者的责任，但是有一些信息是个人和机构无法掌握的，所以还需要进一步引入专业的第三方征信机构去做。