“说实话，公司成立初期，我们不知道咋跟银行打交道。”山东儒诚包装材料有限公司负责人叶广如说，“现在可不一样了，银行就像医术高超的大夫，先是给我们‘把脉问诊’，再‘对症下方’，企业‘药到病除’，走上了健康发展的‘快车道’。”
尝试以网格的形式，疏通金融服务的“毛细血管”，给民营小微企业提供“贴身式”的金融服务，正是近年来国家一系列支持民营小微企业政策在菏泽市巨野县落地见效的具体体现。“人行巨野县支行聚焦服务民营小微企业信息‘不对称’、银行‘不愿为’、企业‘不会选’、产品‘不合身’等难题，通过搭建金融‘网格化’管理机制、公布银行融资路线、搭建网络融资申报督办平台、运用网格大数据提供支撑、注重信贷载体培育辅导转化，深化民营小微金融服务。”巨野县副县长高素娟告诉记者。
据了解，截至今年第三季度，巨野县已建立“普惠金融‘网格化’工作站”127个，服务覆盖18个镇(街道办事处、经济开发区)、300余个行政村，发放网格贷款达2.39亿元，惠及小微企业419户。
划分网格落实责任
破解银行服务小微“不愿为”难题
“我们借鉴地方政府‘网格化’管理做法，成功搭建起金融‘网格化’管理机制。”人行巨野县支行行长智勇介绍，“目前全辖划分为623个金融服务网格，其主要目的在于引导督促银行机构‘逐格’开展‘地毯式’排查服务空白、‘扫街式’搜集金融需求、‘贴身式’做好对接服务、‘孵化式’培育潜在客户。”据统计显示，截至今年第三季度，巨野县全辖已经建立171个普惠金融工作站，服务民营小微企业客户4133户。
记者了解到，为打破信息壁垒、促进信息对称，消除银行服务小微企业的后顾之忧，人行巨野县支行运用“互联网+”的思维，通过网格中心、中小企业融资服务平台，线上与线下相结合，构筑起各类金融活动数据集中的金融服务网。
“我们通过企业交纳水电费和雇工情况就可准确判断企业的生产经营状况，通过交税、交纳医保社保的多少与及时性可以准确判断企业的规范性和实力。”巨野县农商银行副行长王志光说。
注重信贷主体培育辅导
破解小微企业“不能贷”难题
部分民营小微企业因内部治理和经营管理不规范，或难以满足银行信贷准入条件，而被挡在贷款融资大门之外，其中，部分企业被迫转道民间借贷以解资金周转“燃眉之急”,导致企业融资成本增加。
针对这一问题，今年以来，人行巨野县支行会同县中小企业局，指导全县银行机构建立“备选跟踪客户名单库”和辅导转化机制，帮助企业完善法人治理、财务制度和内部管理，引导企业按照银行授信条件进行整改，并配以有针对性的融资方案设计。目前，通过首贷培植活动，该县新增民营小微企业贷款9300万元，有效支持了120户民营小微企业实现转型升级。
此外，针对各家银行市场定位、发展战略和客户细分不同，小微企业在选择银行机构寻求信贷支持时不知何去何从的问题，人行巨野县支行联合县金融服务中心在县电视台发布了“小微企业融资路线图”，涵盖辖内各银行机构小微服务的特色产品、经办部门、联系人等信息，方便企业轻松寻贷，使广大小微企业负责人能够结合自身实际情况与信贷需求，做到有比较、有选择、有获得。
鼓励金融服务和产品创新
破解小微金融服务“不合身”难题
“金融对接民营小微企业并不难，关键是要‘量体裁衣’和‘接地气’。”巨野县中银富登村镇银行行长赵雪峰认为，“只要围绕民营小微企业特点开展金融创新，就能将‘不愿贷、不能贷’转化为‘贷得出、用得好、收得回’。”
“‘家有万贯，带毛的不算’。前两年猪肉价格噌噌长，可俺没能从银行贷出钱来，眼巴巴地瞅着有钱不能赚。”农家乐肉猪养殖厂负责人丁庆新说，“前几天中银富登村镇银行根据当前生猪市场价格、存栏、长势，按最大50%的贷款系数刚给做了授信，100万元的活体质押贷款已经到账。”
记者了解到，为解决小微企业缺少抵押担保难题，人行巨野县支行引入保险公司，通过提供保证保险为小微企业提供融资服务，并与3家银行机构和两家保险公司签订了合作协议，共同开展资信调查、项目考察、额度审批等工作。截至今年第三季度，该县发放保证保险贷款共计835万元。
利用纳税大数据破解银企不对称，是巨野县金融支持小微企业发展的又一探索。“我们仅凭纳税证明，用自己的信用就从邮储银行获得了100万元贷款。诚信纳税给我们带来了实惠。”某电器销售公司总经理崔化宾说。
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